数字银行将不再只是新鲜事物，而是全球数百万用户的必需品。
文章作者：Barry Elad
文章来源：CoinLaw
文章编译：Ada,MetaEra
过去十年，传统银行业务向数字优先体验的转型迅速而广泛。最初简单的在线交易如今已演变为可随时随地访问的全数字化银行解决方案。这种转变是由消费者对便利性、安全性和速度的需求推动的。到 2025 年，数字银行将不再只是新鲜事物，而是全球数百万用户的必需品。
核心要点
1、截至 2025 年，超过 83% 的美国成年人使用过数字银行服务，这反映出通过移动应用程序、人工智能聊天机器人和数字工具采用数字银行服务的现象持续增长。
2、目前，72% 的全球银行客户更喜欢使用移动应用程序来获取核心银行服务，这是由于对全天候访问、实时支付和个性化通知的需求所致。
3、2025 年全球数字银行市场规模达到 207 亿美元，预计到 2028 年将以 13.2% 的复合年增长率增长，这得益于新银行扩张、人工智能驱动和监管现代化。
4、据估计，到 2025 年底，新银行（纯数字银行）将为美国超过 4200 万用户提供服务，因为客户越来越多地从传统机构转向免费和移动优先的数字银行业务。
5、2025 年，全球移动支付总交易额将达到 1.52 万亿美元，同比增长 12.6%，这得益于 Tap-to-Pay、二维码和基于钱包的奖励等技术的融合。
6、目前，全球 77% 的银行高管认为数字服务是其机构的主要战略重点，优先转向云迁移、实时数据集成和以客户为中心的金融科技合作伙伴关系。
7、随着银行部署基于人工智能的风险检测、生物识别认证和行为分析来应对日益增长的数字威胁和监管压力，欺诈预防技术在 2025 年吸引了 114 亿美元的全球投资。
全球银行业生成式人工智能支出：2030 年前关键预测
1、2025 年的支出可能达到 93.3 亿美元，比上一年增加近 60%。
2、到 2026 年，支出预计将超过 145 亿美元，表明人们对 GenAI 解决方案的信任度日益增强。
3、预计 2027 年将带来 225.8 亿美元的投资。
4、到 2028 年，全球支出可能达到 351.3 亿美元，显示出 GenAI 应用扩展的强劲势头。
5、预计 2029 年该规模将大幅跃升至 546.4 亿美元，凸显该行业的大规模应用。
6、到 2030 年，支出预计将增长近一倍，达到惊人的 849.9 亿美元。
数字银行和用户采用率的增长
1、在移动金融生态系统和新兴市场金融科技融合的推动下，2025 年全球数字银行用户数量将超过39 亿。
2、在美国，到 2025 年，大约有 2.08 亿人正在积极使用某种形式的数字银行。
3、目前，71% 的 18-34 岁消费者主要通过数字平台管理财务，而 65 岁及以上消费者的这一比例仅为 29%，这凸显了代际数字鸿沟。
4、随着消费者越来越依赖人工智能驱动的移动应用程序、即时 P2P 转账和嵌入式金融服务进行日常交易，2025 年数字银行交易量将同比增长 21.5%。
5、在亚太地区，数字银行的采用率继续占据主导地位，韩国、新加坡和香港等国家和地区的 97% 的消费者积极使用数字银行服务作为主要渠道。
6、32% 的美国消费者表示，由于数字服务体验不佳，他们在 2025 年会更换银行，这凸显了用户体验、速度和个性化在客户留存方面的战略重要性。
7、拉丁美洲仍然是数字银行的高增长市场，受巴西、墨西哥和哥伦比亚等国家新银行扩张和金融包容性努力的推动，2023 年至 2025 年间，用户数量增长了 48%。
全球数字银行的快速崛起
1、全球 45% 的人口（即 36 亿人）目前都是数字银行用户。
2、尽管取得了进展，但全球仍有 17.5% 的人口（即 14 亿人）没有银行账户。
3、到 2032 年，该市场预计将增长至 15.4 万亿美元，显示出强劲的长期发展势头。
数字银行使用情况统计
1、Chime、Revolut 和 Monzo 等纯数字银行持续快速扩张。受免费账户、早期直接存款和信用建设工具需求的推动，Chime 的活跃用户在 2025 年将超过 1720 万。
2、2025 年，通过数字银行平台进行的加密货币交易增长了 34.6%，主流新银行和传统银行应用程序中比特币、以太坊和稳定币的整合激增。
3、目前，87% 的美国银行提供移动支票存款功能，由于应用程序可用性和存款速度的提高，到 2025 年，将有超过 63.8% 的消费者使用此功能。
4、到 2025 年，人工智能聊天机器人将处理 78% 的消费者服务咨询，这突显了银行将进一步转向自动协助进行余额检查、交易警报和贷款资格查询。
5、2025 年，通过 Google Pay、Samsung Pay 和 Apple Pay 进行的非接触式支付同比增长 43.1%，尤其是在零售、公共交通和应用内结账领域，反映出其被广泛采用。
6、随着消费者更深入地使用预算工具、投资仪表板和实时支出洞察，到 2025 年，使用数字银行应用程序的平均时间将增加到每次 10.2 分钟。
7、目前，数字贷款申请占 2025 年处理的所有个人贷款的 69.4%，即时预先批准、信用评分整合和无纸化承保推动了采用。
安全挑战和欺诈预防趋势
1、针对数字银行的网络犯罪激增 40%，网络安全成为全球银行的首要投资领域。
2、全球因数字银行身份盗窃造成的欺诈损失高达 560 亿美元，凸显了持续存在的安全漏洞。
3、随着监管标准和客户对分层安全的需求不断上升，到 2025 年，93.4% 的数字银行将实施多因素身份验证 (MFA)。
4、2025 年，采用区块链技术进行安全交易的比例增长了 36%，尤其是在新银行和跨境支付平台中，增加了不可变的审计跟踪和标记化数据保护。
5、网络钓鱼攻击仍然是一个主要的安全风险，占 2025 年所有数字银行欺诈企图的 58.1%，尽管基于人工智能的威胁检测系统有助于降低成功入侵率。
6、指纹、面部和语音识别等生物识别安全方法使顶级数字银行平台的未经授权的访问减少了 52.7%，尤其是在移动优先环境中。
7、得益于端到端加密、实时异常检测和零信任安全框架的进步，2025 年金融机构的数据泄露减少了 25.4%。
数字银行市场（按地区）
1、北美继续在数字银行领域处于领先地位，到 2025 年，78.2% 的美国成年人将使用某种形式的数字金融服务，这得益于先进的移动平台、实时支付和金融科技合作。
2、欧洲数字银行采用率增长了 13.6%，到 2025 年，英国使用数字银行的成年人比例将达到 80.5%，这得益于符合 PSD2 的创新、开放银行 API 和符合 ESG 的金融工具。
3、到 2025 年，亚太地区将占全球数字银行增长的 52.3%，其中印度和中国将凭借 UPI 扩展、超级应用程序和嵌入式金融生态系统引领市场。
4、在拉丁美洲，数字银行的使用率持续飙升，在移动平台、不断增长的金融科技投资和无现金举措的支持下，48.9% 的巴西人目前使用数字银行作为主要金融服务。
5、非洲正在迅速追赶，得益于移动钱包、新银行和金融包容性计划的广泛使用，到 2025 年，肯尼亚、尼日利亚和南非将占非洲大陆数字银行用户的 26.4%。
6、在中东，数字银行采用率在 2025 年增长了 28.1%，其中阿联酋和沙特阿拉伯处于领先地位，这得益于国家数字议程以及符合伊斯兰教法的金融科技。
7、澳大利亚仍然是数字银行采用率最高的国家，到 2025 年，86.7% 的人口将使用数字银行服务，这得益于新银行的竞争、强大的网络安全标准和非接触式支付规范化。
最新动态
1、Revolut 和 N26 等新银行已于 2025 年在北美正式开展业务，旨在利用免费模式、加密功能和人工智能预算工具，扩大其在 630 亿美元以上的数字银行市场的影响力。
2、央行数字货币（CBDC）正在全球范围内加速发展，截至 2025 年中期，已有超过 94 个国家正在积极开发、试点或推出 CBDC，其中包括印度、中国、欧盟和巴西的先进试点。
3、基于区块链的银行解决方案，尤其是在跨境支付领域，到 2025 年，交易速度和成本效率将提高 14.3%，银行将利用代币化结算和稳定币来简化汇款流程。
4、随着各大银行为应对数字身份、密钥交换和金融数据完整性方面的后量子威胁做好准备，抗量子加密框架目前已在 2025 年在全球各大银行中处于早期实施阶段。
5、目前，可穿戴银行技术预计将占 2025 年全球所有数字支付的 22.5%，其中智能手表、健身手环和物联网连接可穿戴设备将在城市移动优先经济体中越来越受欢迎。
6、金融科技监管持续发展。2025 年，欧盟和美国均推出了针对人工智能金融服务的数字化入职、算法透明度和消费者保护的新框架，并与 MiCA 和 CFPB 标准保持一致。
7、环境、社会和治理 (ESG) 优先事项日益影响着数字银行创新，目前有 35% 的数字银行公开承诺到 2025 年实现碳中和，许多银行采用绿色云基础设施和数字可持续性审计。
结论
数字银行持续革新消费者与金融服务的互动方式。随着越来越多的用户迁移到移动平台，未来将更加个性化、安全和便捷。人工智能、自动化和区块链将重新定义金融格局，使银行能够满足不断变化的客户需求，同时应对新兴威胁。随着全球采用率的上升，数字银行将继续引领创新，并打造以用户为中心的银行解决方案。