一边是加密企业申请银行牌照，一边是科技权贵创建加密银行。
文章作者：Fairy
文章来源：ChainCatcher
加密银行的浪潮再度掀起。
稳定币巨头 Circle 与 Ripple 相继申请美国银行牌照，力图接入联邦监管系统、托管自身资产。与此同时，硅谷大佬 Palmer Luckey、Peter Thiel 等联手另起炉灶，创办加密友好型银行 Erebor。
一边是加密企业主动「入体制」，一边是科技权贵自建体系，这场双线突击或将改变美国银行体系的格局。
硅谷大佬造加密银行，数字「孤山」拔地而起
硅谷权力玩家正在下一盘金融大棋。
美国国防科技公司 Anduril 联合创始人 Palmer Luckey 牵头，携手 PayPal 联创 Peter Thiel 、8 VC 创始人 Joe Lonsdale 等，打造一座全新的加密银行 Erebor。
这群亿万富翁既是美国总统大选中特朗普的重要「金主」，也是美国最具影响力的科技资本代表，他们正试图在传统金融体系的缝隙中重新布局。
左：Peter Thiel，右：Palmer Luckey
「Erebor」名称源自《魔戒》中藏满秘宝的「孤山」，象征财富、权力与守护。而现实中的 Erebor，正欲成为科技界的「金山守护者」。
在硅谷银行（SVB）倒塌、千亿资金处于空白之际，Erebor 挥舞「新型避风港」大旗，锁定那些被传统银行拒之门外的初创企业、加密先锋、渴望进入美国银行体系的海外科技公司，意图占领这片亟待填补的蓝海市场。
目前，Erebor 已正式向美国监管机构申请国家银行执照，计划构建一家具备联邦牌照的银行机构。根据申请文件，稳定币业务将是其核心重点之一。该行将聚焦与美元等现实资产锚定的稳定币服务，致力于成为「监管最完善的稳定币交易机构」。
管理团队由曾任 Circle 顾问的 Jacob Hirshman 与数字资产合规专家 Owen Rapaport 联合出任 CEO，前新泽西谷国家银行高管 Mike Hagedorn 担任行长。总部设在俄亥俄哥伦布，辅以纽约办公室，全面数字化运营，产品和服务覆盖手机 App 和网站。
这座拔地而起的 「数字孤山」，会孕育出新的金融巨兽吗？
加密军团抢滩银行业
在科技大佬们锻造「数字孤山」Erebor 的同时，两家加密企业选择走进传统金融的内部，展开「入编」之路。
稳定币发行商 Circle 与跨境支付网络 Ripple，先后两日内向美国监管机构递交银行牌照申请。一旦获批，两家公司将正式纳入联邦监管体系，接受美国货币监理署（OCC）的监管，遵守与传统银行同等的资本金、流动性与风险控制要求。
Circle 申请的是「国家信托银行」牌照，意在掌握对其稳定币储备的完全托管权，并为机构客户提供包括代币化股票与债券在内的加密资产托管服务。虽然该牌照不允许其吸收现金存款或发放贷款，但这已足以让 Circle 在机构合规道路上再进一大步。
而 Ripple 的野心更大：不仅申请全国性银行执照，还同步申请接入美联储主账户系统，谋求直接参与联邦支付网络清算交易。这项权限即使在传统金融科技公司中也极为罕见。一旦通过，Ripple 能将其发行的稳定币 RLUSD 储备金直接托管在美联储。
此前 OCC 一直对加密持谨慎态度，2023 年曾拒绝 Kraken 的银行牌照申请。目前 Anchorage Digital 是唯一拥有国家信托银行牌照的数字资产公司。
但如今，监管风向转变，OCC 现由特朗普提名的 Rodney Hood 掌舵，这也为 Circle 与 Ripple 的「合规升舱」增添了新的可能。
硅谷资本建立加密银行，加密巨头主动成为加密银行，这两路在美国金融权力版图的终局博弈中形成合围。
一条重构金融规则的暗线
加密记者 Eleanor Terrett 曾形象比喻金融牌照层级：「主账户是钻石级，银行牌照是白金级，信托公司是黄金级，货币传输许可证则是白银级。」
在这样的权力坐标系下，Circle 与 Ripple 对银行牌照的冲刺，早已超越单纯的资质升级，标志着加密企业站上与传统银行对等的位置。
这不仅意味着加密货币产品将以「原生数字形态」嵌入现有金融系统，更重要的是编程化货币和链上资产结算逻辑正在挑战传统金融的底层架构。正如美联储支付专家 Chris Colson 所言，这一步「可能为更广泛的机构采用和跨境支付打开通道」，预示着稳定币有望真正迈入主流金融。
Circle、Ripple 与 Erebor 争夺的，已不仅是业务空间，而是新一轮金融秩序中的「设计权」和「话语权」：谁将掌控加密资金托管？谁能构筑清算系统？这场角逐，关乎数字金融的未来格局。